Pedir un préstamo puede ser un proceso ágil y sencillo. A continuación te dejamos una pequeña guía para pedir un préstamo para tu negocio. ¡Paso a paso!
Pedir un préstamo es uno de los procesos por los que han pasado la mayoría de las empresas ya que muy pocas no han solicitado un préstamo en algún momento de su actividad. Pedir un préstamo no debe considerarse como algo negativo sino como algo normal para el buen cauce y crecimiento de una empresa. En ocasiones puede producir un poco de temor debido a los trámites y papeleos. Sin embargo, pedir un préstamo cada vez resulta un proceso más sencillo. A continuación te explicamos todo lo que debes tener en cuenta si vas a pedir un préstamo y los pasos que debes seguir para pedir un préstamo para tu empresa.
¿Es bueno pedir un préstamo?
¡Por supuesto que sí! Pero todo en su justa medida y habiendo antes analizado muy bien las necesidades de tu negocio. Muy pocas empresas pueden hacer frente a sus necesidades de inversión o disponer de liquidez únicamente con fondos propios. La financiación ayuda a poder realizar la inversión en el momento que consideres oportuno. Por lo tanto, es necesario ver la financiación ajena como algo positivo que te va a permitir crecer o desarrollar tu negocio de una manera eficiente.
Ventajas y desventajas de pedir un préstamo
Como todo, pedir un préstamo tiene parte positiva y parte negativa, te contamos tanto las ventajas como las desventajas de pedir un préstamo para tu empresa.
Ventajas de pedir un préstamo
- Flexibilidad
- Facilita la posibilidad de hacer inversiones
- Devolución sencilla
Inconvenientes de pedir un préstamo
- Necesidad de planificación
- Generalmente, necesitarás avales o garantías
Características a tener en cuenta al pedir un préstamo
Tipo de interés
Ten en cuenta que tipo de interés te están ofreciendo. Principalmente te pueden ofrecer dos tipos de interés:
- Tipo de interés nominal (TIN). El interés acordado entre el acreedor y el solicitante del préstamo
- Tipo de interés real. La diferencia entre el tipo de interés nominal y la inflación.
Devolver el préstamo
Ten en cuenta que cada producto tiene una modalidad de devolución. El plazo de devolución puede dividirse en:
- Devolución en cuotas mensuales. De manera general los préstamos se devuelven mes a mes en cuotas que contienen capital más intereses. Por lo que hasta el vencimiento del préstamo tendrás que devolver una cantidad de dinero cada mes.
- Devolución al vencimiento. En determinados casos, como en los préstamos a corto plazo, la cantidad de dinero total puede devolverse al final de la operación.
Sistema de amortización
El sistema de amortización se divide en:
- Sistema de amortización francés. Sistema más utilizado. Se caracteriza por tener las mismas cuotas de amortización durante todo el periodo del préstamo. La proporción de intereses es mayor al principio que al final.
- Sistema de amortización alemán. La amortización del capital se realiza de forma constante. La proporción de intereses es menor al principio que al final.
- Sistema de amortización americano. El capital se amortiza en la última cuota.
Consejos para pedir un préstamo
Como hemos comentado inicialmente, los trámites de pedir un préstamo pueden ser flexibles y fáciles. Te dejamos algunos consejos para pedir un préstamo para tu negocio:
- Haz un plan de financiación, antes de pedir un préstamo debes tener claras las necesidades financieras de tu negocio. Además te ayudará a establecer bien tus objetivos. De este análisis debes tener clara cuanta cantidad se necesita y con qué finalidad, cuál sería el plazo ideal de devolución y la modalidad de hacerlo teniendo en cuenta tus ingresos y gastos futuros.
- Investiga las posibilidades de financiación. No es lo mismo que necesites hacer frente a una inversión grande o necesitar financiar el circulante. Una vez claras tus necesidades debes informarte de los diferentes productos de financiación. A modo de ejemplo te citamos algunos de ellos: Líneas de créditos, préstamos para inversión, préstamos para circulante, factoring o anticipo de facturas, descuento de pagarés …
- Consulta la CIRBE. La Central de Información de Riesgos del Banco de España, es una base de datos en la que se recoge si tu empresa tiene obligaciones (deudas) contraídas con entidades bancarias. De esta manera las empresas que valoran la concesión de tu préstamo determinan el nivel de riesgo de la operación y capacidad de devolución de tu negocio de la financiación solicitada.
- Pide el dinero que necesitas. Ni más ni menos, solicita únicamente la cantidad necesaria.
- Establece el plazo. Como te adelantaba antes, haz una previsión de cuando vas a poder devolver la cantidad solicitada. Es importante que negocies bien el plazo y la forma de devolución ya que esto te evitará futuros problemas.
Donde pedir un préstamo
Existen varias posibilidades para pedir un préstamo, nos centramos en aquellas opciones que están enfocadas a la financiación de empresas.
Donde puedo pedir un préstamo para un negocio
Una de las cuestiones que genera mayor incertidumbre es en donde pedir un préstamo. Por eso te dejamos varias posibilidades:
- Ayudas y subvenciones. Es el primer tipo de financiación que debes buscar, ya que no implica un coste para tu negocio. Pueden existir ayudas para tu sector, por comunidades, para nuevas empresas, por la innovación… infórmate de si tu negocio cumple los requisitos para solicitar alguna de ellas.
- Créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Es una financiación en condiciones preferentes. La financiación es concedida por una entidad pública adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad. En ocasiones se gestiona a través de entidades bancarias.
- Financiación bancaria. Es la opción más conocida. Dentro de la financiación bancaria puedes disponer de varios productos financieros: préstamos financieros a medio y largo plazo, líneas de descuento, pólizas de crédito, etc. Cada entidad bancaria ofrece unas características y unos requisitos diferentes, debes tener en cuenta la contratación de productos adicionales, tarjetas, domiciliar tu nómina, seguros… ya que en ocasiones van estrechamente ligados a la financiación e implica un coste superior para tu empresa.
- Crowdlending o financiación alternativa. El crowdlending conecta a empresas con necesidades de financiación con inversores privados u otras empresas que les prestan su dinero. Por tanto, las empresas acceden a la financiación que necesitan mediante la aportación de múltiples inversores que obtienen una rentabilidad a cambio de su dinero. Te lo explicamos en profundidad más adelante.
Pedir préstamo online por crowdlending
El crowdlending permite que las empresas consigan financiación tanto para inversión a través de los préstamos a medio y largo plazo como para financiar el circulante mediante el factoring o a través de préstamos a corto plazo.
Las plataformas de crowdlending permiten intermediar entre empresas e inversores para que ambos accedan a condiciones más justas. Para las empresas todos los trámites se realizan online por lo que facilita la solicitud. Gracias al rápido desarrollo de internet y las nuevas tecnologías cada día es más habitual realizan casi todos los trámites de manera telemática con sus beneficios vinculados de disponibilidad, acceso a la solicitud 24/7, y rapidez.
Cómo pedir un préstamo para un negocio
Otras veces las dudas surgen respecto a cómo conseguir financiación o en relación a la operativa de como pedir un préstamo para inversión, en el momento que una empresa se plantea la solicitud del préstamo las dudas principales suelen ser tres:
Cómo pedir un préstamo fácil y rápido
Pedir un préstamo rápido y fácil en MytripleA es una realidad. Sabemos que cuando una empresa necesita dinero es importante no demorarse, por lo que los requisitos y los pasos son los imprescindibles, te los contamos más adelante.
Cómo pedir un préstamo por internet
Pedir un préstamo por internet cada vez tiene más adeptos, al poder realizarse en cualquier momento la empresa no pierde tiempo en desplazamientos, únicamente en el momento de la firma del préstamo la empresa debe formalizar presencialmente el contrato ante notario o por contrato privado, el resto del proceso lo simplificamos, eso sí, siempre dispones de un gestor que te ayudará y guiará en todo el proceso y te resolverá todas las dudas.
Cómo pedir un préstamo sin aval
Acceder a un préstamo sin aval depende de las características de la empresa. Dependiendo el tamaño y la actividad es posible que se soliciten avales. Tenemos acuerdos con varias Sociedades de Garantía Recíproca repartidas por todo el territorio español para ayudar a las empresas a acceder a financiación.
Cómo pedir un préstamo a través de MytripleA
Más adelante te explicamos cómo puedes solicitar un préstamo a través de MytripleA.
Pasos para pedir un préstamo en MytripleA
Como te anticipamos se trata de un proceso cómodo, rápido y sencillo. Te explicamos desde los pasos anteriores a recibir el dinero hasta el momento que finaliza la operación en esta infografía.
Requisitos para pedir un préstamo
Del mismo modo, nos centramos en los requisitos para obtener un préstamo para empresas en MytripleA:
Requisitos para pedir financiación en MytripleA
En MytripleA las empresas pueden solicitar financiación para cualquier actividad y necesidad profesional. Las empresas pueden pertenecer a cualquier sector empresarial y deben tener la central en España. Dependiendo del producto solicitado los requisitos pueden variar. A través de MytripleA puedes financiar tu empresa con un interés muy competitivo, mediante dos productos:
- Préstamos para negocios desde Euribor + 2% anual
- Anticipo de facturas o factoring
Te explicamos en profundidad los requisitos para pedir un préstamo:
Requisitos para pedir un préstamo en MytripleA
Los requisitos principales que deben cumplir las empresas solicitantes en el momento de pedir un préstamo son:
- Fondos propios positivos
- Ejercer la actividad en España
- No presentar incidencias de pago
- En ocasiones se pueden requerir avales de Sociedades de Garantía Recíproca o avales personales de los socios de la empresa
Como te decíamos, en MytripleA las empresas también pueden acceder a financiar su circulante, es el caso del factoring consulta este blog para saber más acerca de la financiación en factoring.
