Una de las opciones que más se plantean las personas que disponen de un determinado capital es la de convertirse en prestamistas particulares, siendo su objetivo obtener una rentabilidad por el dinero que han prestado.
Si quieres saber cómo ser un buen prestamista exitoso lo primero que debes hacer es realizar tus operaciones cumpliendo la regulación establecida y para asegurarte de cómo ser un prestamista legal, debes saber que cada uno de los préstamos deben estar documentados, tributar a Hacienda y devengar un tipo de interés mínimo (regulado por Ley) ya que es evidente que no se puede prestar al 0%.
Pero hay buenas noticias, también puedes convertirte en inversor exitoso y conseguir una alta rentabilidad por tu dinero, registrándote como inversor en MytripleA y comenzar a prestar tu dinero a empresas de nuestro país. Pero vamos por partes. Te lo explicamos más adelante.
¿Cómo ser prestamista en España?
Pueden ser prestamista de dinero en España tanto personas físicas como autónomos o incluso empresas, pero para saber cómo ser uno de los mejores hay que tener en cuenta que no basta con querer prestar dinero, sino que es necesario registrarse a tal efecto.
Entonces, ¿cómo puedo ser prestamista particular?
Existen varias formas de ser prestamista de dinero, en este caso hablaremos de las dos formas de cómo ser prestamista particular que más se utilizan actualmente en España.
Registrándote como prestamista
Por un lado, existe un registro en el que cualquier persona que quiera dedicarse profesionalmente a prestar su dinero y rentabilizar los ahorros debe registrarse como entidad prestamista y cumplir la regulación existente con el objetivo de proteger a los consumidores que accedan a este servicio.
A través de plataformas de crowdlending
Otra opción de cómo ser un buen prestamista de dinero es hacerlo mediante plataformas de crowdlending, que es una alternativa de financiación e inversión todavía novedosa en nuestro país pero que está experimentando un aumento importante en los últimos años ya que además no requiere la inscripción en ningún registro, simplemente registrarse como inversor en la plataforma de crowdlending. En el caso de MytripleA, puedes hacerlo en el apartado Invertir tu Dinero.
El crowdlending es el método a través del cual empresas o autónomos consiguen préstamos fondeados por inversores particulares que prestan su dinero a cambio de una rentabilidad. Todo esto es intermediado a través de plataformas de crowdlending. También existe el denominado crowdfactoring, a través del cual empresas anticipan el dinero de sus facturas gracias a las aportaciones de inversores particulares. Conoce más sobre el crowdlending aquí.
Descárgate aquí la guía de inversiones alternativas
¿Cómo ser un prestamista de dinero a través de plataformas de crowdlending?
Para convertirse en prestamista o inversor en plataformas de crowdlending hay que seguir un proceso de registro fácil y sencillo.
Las plataformas de crowdlending contamos con un asistente que te guiará por todos los pasos que debes seguir para convertirte en inversor de la plataforma. Empezando por un sencillo asistente.
- Simplemente deberás completar el asistente de registro. En solo 2 minutos lo habrás completado.
- Aporta la documentación necesaria: En el caso de MytripleA, solicitamos fotocopia del DNI y fotocopia de un justificante bancario para poder asociarte a tu cuenta bancaria. Un justificante bancario puede ser cualquier documento del banco donde ponga el número de cuenta completo y tu nombre. A esa cuenta corriente irán destinados los fondos que retires de tu cuenta de MytripleA.
Una vez completados estos pasos ya eres prestamista en la plataforma y podrás empezar a prestar tu dinero eligiendo tú mismo a qué empresa quieres prestar. Podrás elegir entre 3 productos muy diferenciados:
- Inversión en préstamos garantizados: Estas inversiones están garantizadas por Sociedades de Garantía Recíproca que avalan a la empresa, por tanto en caso de morosidad, la SGR devuelve el capital invertido y los intereses ordinarios a los inversores que hayan participado.
- Inversión en préstamos con riesgo medido y alta rentabilidad: El inversor presta su dinero a empresas en forma de préstamos que no cuentan con el aval de una SGR, aunque cuenta con otras garantías como por ejemplo aval de los socios. En este tipo de producto el inversor obtiene una mayor rentabilidad.
- Inversión a corto plazo en factoring: En este caso el inversor invierte su dinero a corto plazo con devolución al vencimiento de capital e intereses anticipando las facturas a empresas.
Quiero empezar a invertir mi dinero
5 consejos para tener éxito a la hora de ser prestamista por crowdlending
Estudia todas las empresas y proyectos publicados
Estudia las solicitudes de las empresas en los que puedes invertir antes de decidirte por un proyecto en concreto. Analiza los siguientes campos:
- Compara las rentabilidades
- El importe mínimo a invertir (en el caso de MytripleA es de tan solo 50€)
- El plazo de la operación
- El método de devolución
- El riesgo asociado o las garantías que aporta
- …
Y así podrás elegir las inversiones que más te interesen.
Invierte en plataformas con evaluación de riesgos
Es importante que consideres por delante a las plataformas que estudian el riesgo de cada una de las operaciones que van a publicar, ya que eso te da la seguridad de que la probabilidad de que se produzca un impago es menor. MytripleA es la única plataforma de crowdlending que ofrece a los inversores seguras con operaciones garantizadas por una Sociedad de Garantía Recíproca, siendo estás las operaciones que los clientes comparan con un depósito bancario.
Además de estas operaciones, como te decíamos anteriormente, también te encontrarás otros dos productos de inversión en MytripleA que ofrecen un rating de calificación del riesgo que te permitirá conocer el riesgo de cada uno de los proyectos.
Diversifica tu cartera de inversión
En el caso de las operaciones con rating (no cuentan con la garantía de una Sociedad de Garantía Recíproca) es recomendable invertir pequeñas cantidades en diferentes proyectos, ya que así conseguirás diversificar el riesgo de posibles pérdidas al poder compensar las pérdidas en caso de que se produzcan con proyectos en los que si se ha obtenido una buena rentabilidad. Podrás diversificar en cuanto a diferentes criterios:
En cuanto al riesgo
Podrá invertir desde un rating A+ (menor riesgo y menor rentabilidad) a un rating F (calificación mínima que deberán obtener las empresas para poder poner su financiación a disposición de los inversores). Estas operaciones suelen contar con aval personal de los socios de la empresa y puede ir hasta una rentabilidad del 10% anual. En este tipo de operaciones es más importante la diversificación.
En cuanto a la rentabilidad
También se puede diversificar en cuanto a rentabilidad: De la mano del rating y del riesgo va la rentabilidad, como es sabido, a menor riesgo, menor rentabilidad, y mayor riesgo mayor rentabilidad. Como te comentaba antes, MytripleA es la única plataforma de crowdlending que ofrece a sus inversores las inversiones garantizadas por Sociedades de Garantía Recíprocas. A través de estas operaciones se obtendrá una rentabilidad del 2% + Euribor garantizado. Al ser una inversión garantizada no es necesaria la diversificación para obtener niveles de calidad crediticia superior.
La Circular del Banco de España 4/2016 califica a las operaciones aseguradas por Sociedades de Garantía Recíproca, como operaciones «Sin riesgo apreciable», situándolas en la misma categoría que las operaciones con bancos centrales o el fondo de garantía de depósitos.
Diversificación en cuanto al plazo
También es interesante la diversificación en cuanto al plazo. Te ponemos un ejemplo. Si inviertes 6.000€ en un préstamo de 1 año con un 8% de rentabilidad anual y otros 6.000€ en un préstamo a 2 años con la misma rentabilidad, ¿sabes cuál te dará más rentabilidad al final del año 1? La inversión a 1 año te dará una rentabilidad de 263,18€ y la inversión a 2 años te dará en el año 1 una rentabilidad de 375,89€.
Recuerda que en MytripleA también puedes invertir a corto plazo en factoring con unos plazos medios de 90 días.
Si eliges diferentes plazos y rentabilidades en los proyectos en los que vas a invertir tu dinero también podrás diversificar el riesgo de pérdida esperada disminuyéndola considerablemente.
Reinvierte las cantidades que vayas recuperando
En las inversiones a través del crowdlending generalmente la forma de pago es a través de cuotas mensuales o al vencimiento en el caso de crowdfactoring. Es muy recomendable reinvertir esas cantidades que se van recuperando mes a mes en otras operaciones que estén disponibles para invertir en ese momento y de esa manera se multiplicará la rentabilidad obtenida. También podrás retirar el dinero a tu cuenta corriente cuando quieras sin coste alguno.
Ten en cuenta cómo se calcula el tipo de interés
Generalmente las plataformas de crowdlending utilizamos un sistema de amortización por método francés. Esto tiene las siguientes características:
- Las cuotas mensuales son de la misma cantidad (En caso del crowdlending varían levemente debido a la retención de los intereses)
- Pero al principio se pagan más intereses que capital y según va avanzando el préstamo se va equiparando hasta pagar más capital que intereses en las últimas cuotas
- Los intereses que calculan sobre el capital vivo, y aquí está el quit de la cuestión
Todo esto conlleva lo siguiente, al tratarse un método de amortización francés y por tanto los intereses se calculan sobre el capital vivo, hay que tener en cuenta que la empresa va devolviendo capital e intereses en sus cuotas mensuales en el caso de los préstamos. Pero sabemos que esto es un lío, por eso hemos desarrollado un simulador de inversiones donde puedes calcular la rentabilidad que obtendrías invirtiendo en cualquier operación de préstamo por crowdlending sin necesidad de coger la calculadora.
Ir al simulador de inversiones
La infografía para ser un prestamista exitoso
¿Preparado para convertirte en un prestamista exitoso? ¡No esperes más! Regístrate hoy mismo como inversor en MytripleA y comienza a rentabilizar tu dinero.