El factoring y el confirming son dos productos financieros que cubren necesidades diferentes de las empresas, sin embargo, en ocasiones, pueden llegar a confundirse. Te contamos las diferencias.
Es habitual agrupar o confundir ambos términos. Principalmente, se debe a que ambos productos financieros están vinculados con la externalización de la gestión financiera de las empresas. Concretamente, el factoring se vincula con la gestión de cobros y el confirming con la gestión de pagos. Sigue leyendo para profundizar y conocer las diferencias entre factoring y confirming.
Diferencias entre factoring y confirming
Para comprender bien la diferencia entre factoring y confirming es necesario comprender cada uno de ellos de manera individualizada. A continuación, te contamos, grosso modo, las principales particularidades de cada uno de estos dos productos.
Diferencias del Factoring
¿Qué es el factoring? El factoring es un tipo de financiación a corto plazo, mediante la cual las empresas venden los derechos de cobro de sus facturas para obtener liquidez. Es decir, una empresa externaliza la gestión de cobro con uno o varios de sus clientes y consigue financiar el circulante.
En el factoring interactúan tres actores principales.
- El cedente: La empresa que cede las facturas y por lo tanto la solicitante de la financiación.
- El deudor: La empresa que debe pagar la factura.
- La entidad del factoring: Es la empresa que intermedia la operación y adelanta el montante solicitado.
En el caso de MytripleA entra en la operación un cuarto actor:
- Los inversores: Personas o empresas particulares pueden acceder a comprar dichas facturas a cambio de una rentabilidad por su dinero. Te lo contamos más adelante.
Diferencias del Confirming
El confirming lo suelen utilizar las empresas de cierto tamaño con un volumen importante de pagos sobre todo en el número de proveedores. Mediante este instrumento financiero, una entidad de confirming se hace cargo de gestionar los pagos con todos o algunos de los proveedores de la empresa.
Por lo tanto, ¿Qué es confirming? El confirming es un instrumento financiero que gestiona los pagos de una empresa y ofrece el anticipo de dichos pagos antes de su vencimiento a sus proveedores.
Por lo tanto, ¿Cuál es la principal diferencia entre el factoring y el confirming?
El factoring se encarga de la gestión de los cobros de los clientes de una empresa. La empresa solicitante del factoring (cedente) cobra su factura antes el vencimiento y el cliente (deudor) paga al vencimiento a la empresa de factoring. La empresa de factoring es la que anticipa el montante de la operación y se encarga de realizar las operativas de cobro.
El confirming se encarga de la gestión de pagos de una empresa. En este caso, el proveedor tiene la posibilidad de cobrar su factura antes del vencimiento. La entidad de confirming es la encargada de anticipar dicha cantidad si el proveedor lo solicita. Y una vez llegado el vencimiento de la factura, es la empresa la que paga a la entidad de confirming.
Concluyendo, el factoring se encarga de la gestión de cobro con los clientes y el confirming se encarga de la gestión de pagos con los proveedores.
Diferencias entre factoring y confirming. Infografía.
Te dejamos en esta infografía las principales diferencias entre el factoring y el confirming
Una vez que ya conoces las principales características y diferencias te contamos las ventajas e inconvenientes de cada una de estas dos herramientas financieras.
Ventajas e inconvenientes del factoring
Ventajas del factoring
Algunas de las ventajas generales del factoring son:
- Facilita la contabilización de los cobros
- Servicio ágil y recurrente
- Liquidez e incremento de la solvencia y capacidad crediticia.
- Posibilidad de dar cobertura por insolvencia del deudor
- Externalización de la gestión de los cobros y posibles recobros.
- Saneamiento del Activo Circulante de la empresa
Inconvenientes del factoring
Del mismo modo, el producto de factoring puede presentar algunos inconvenientes, te los contamos:
- Coste financiero un poco más elevado.
- Dificultad para operar con algunos productos o clientes determinados
Ventajas e inconvenientes del confirming
Ventajas del confirming
Desde el punto de vista de la empresa:
Algunas de las ventajas del confirming son:
- Facilita la contabilización y conciliación de los pagos.
- Promueve mejores relaciones comerciales
- Posibilita la financiación posterior al vencimiento de las facturas.
- Ahorro de costes por la eliminación de la confección de documentos de giro.
Desde el punto de vista del proveedor:
- Agilidad y simplificación en el cobro
- Ahorro de coste de timbres
- Financiación sin aportar documentación.
- Posibilidad de que exista Cobertura por insolvencia del pagador
- Mejora de los ratios de liquidez y solvencia
Inconvenientes de confirming
Desde el punto de vista de la empresa:
- No encontramos ningún inconveniente
Desde el punto de vista del proveedor:
- Coste financiero cerrado.
- Pocas posibilidades de anticipar el cobro por otras entidades que no sean la que tramita el confirming.
Al comienzo, hemos mencionado a los inversores como un actor dentro del factoring en MytripleA. Si estás buscando una mayor rentabilidad para tus ahorros te contamos aquí lo que debes saber para comenzar con tu inversión.
Inversión en factoring en MytripleA
Como inversor particular puedes acceder a comprar las facturas de las empresas y obtener una rentabilidad a cambio.
Hasta la irrupción de las fintech, únicamente las entidades bancarias y las empresas especializadas en factoring podían efectuar este tipo de operaciones. Sin embargo, la llegada del crowdlending modificó estas relaciones, y ahora también los inversores particulares u otras empresas pueden efectuar este tipo de inversiones y obtener una rentabilidad a cambio de prestar su dinero a empresas en la economía real mediante el crowdfactoring.
Gracias a la inversión en factoring cualquier inversor puede acceder a una inversión a corto plazo mediante la compra de facturas de las siguientes características en MytripleA
- Rentabilidad anual: Rentabilidad entre un 4 y un 7% anual
- Plazo: Plazo medio de 90 días
- Forma de cobro: Al vencimiento
- Seguridad o garantías: Puede contar con un seguro de crédito por insolvencia del deudor
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