Según el II Informe sobre la Financiación de la Pyme en España realizado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-CESGAR), un millón de pequeñas empresas en España tienen serias dificultades para el acceso a la financiación que realmente necesitan, si 150.000 de estas pequeñas empresas o PYMES lograran ese acceso al crédito para iniciar un negocio, se podría generar hasta 450.000 puestos de trabajo en los próximo 3 años.
Además, un 70% de los créditos para Pymes para iniciar un negocio no son concedidos. Y sin embargo el volumen de créditos que los bancos ofrecen a las grandes multinacionales tiene una tendencia creciente.
Esto demuestra una vez más que el acceso al crédito de las Pymes resulta vital para hacer resurgir esta economía, y no solo ofrecer crédito para aquellas empresas que ya se encuentran activas, sino también para aquellos nuevos negocios que necesitan una cantidad inicial de dinero para comenzar su actividad. Sin embargo a la hora de solicitar una Pyme un crédito para iniciar un negocio tiene que tener muy claro todos los factores que eso implica.
¿Qué tengo que tener en cuenta como Pyme para pedir un crédito para iniciar un negocio?
Lo primero de todo hay que pararse a pensar si realmente solicitar un crédito al banco es la mejor opción para iniciar tu negocio. Ten en cuenta las siguientes características:
- Los tipos de interés de los créditos Pymes para iniciar un negocio: Si solicitamos un crédito con tasas de interés muy elevadas, éstas pueden ir apretando nuestra actividad empresarial hasta el punto de tragarse todas las ganancias que inicialmente, como Pyme podemos obtener, si esto ocurre de manera muy continuada en el tiempo puede hacer desaparecer nuestro nuevo negocio.
- El importe del crédito Pyme para iniciar el negocio: Hay que elaborar de manera muy detallada una lista en la que puedas cuantificar cuales son todos los bienes y recursos que necesitas para comenzar la actividad y en base a ello calcular el importe total que todo eso podría costar. Recuerda que si pides un préstamo de 15.000€ y en realidad el crédito para iniciar tu negocio te bastaba con 8.000€, los intereses que estarás pagando por el crédito será muy superior porque se harán sobre 15.000€ y nos sobre los 8.000€ que realmente has gastado. Es por eso que un plan de negocio resultará clave a la hora de hacer una estimación del dinero que necesitas.
- El plazo de devolución del crédito para Pyme para iniciar un negocio: Tanto si un crédito solicitado tiene un plazo demasiado largo como si es demasiado corto, esto puede suponer una gran barrera para el crecimiento de tu negocio. Por ello es importante estimar de la manera más aproximada posible en cuanto tiempo podremos devolver el préstamo para iniciar empresas y poner un límite, no extendernos demasiado porque cuanto más a largo plazo normalmente mayores son los intereses, y si en algún momento queremos amortizarlo anticipadamente las entidades bancarias cobran una alta comisión por ello. En el caso de MytripleA, esto no ocurre, ya que no cobramos por amortización anticipada, ni total ni parcial.
Consejos para aumentar tus posibilidades a la hora de recibir un crédito para Pyme para iniciar tu negocio
- Tener un buen historial de crédito: Que hayas pedido préstamos previamente no tiene por qué ser una mala señal, de hecho si estos créditos han sido pagados en el plazo establecido puede resultar una buena señal para aquel que decida financiar tu idea.
- Un plan de negocios detallado que transmita eficiencia en el negocio y confianza a la persona o entidad que decida financiarte.
- Lograr respaldar tu deuda con un aval fiable. Esto dará una mayor seguridad a las personas que presten su dinero en el caso del Crowdlending.
- Conseguir un contrato con un cliente, esto dependerá del tipo de empresa Pyme que vayas a montar, pero siempre dará una mayor confianza tener la garantía de que alguien va a demandar tus productos o servicios.
Crédito para iniciar un negocio
Además de los tipos de crédito anteriormente mencionados, existe una infinidad de formas para conseguir un crédito para iniciar un negocio.
Entre las fuentes de financiación existentes para conseguir un crédito para iniciar un negocio destacan:
Crédito para iniciar un negocio con la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO):
Es un “banco” público que ofrece líneas de crédito, de las cuales alguna de ellas están destinadas en exclusiva a emprendedores. Este banco público depende del Ministerio de Economía y Competitividad.
Crédito para iniciar un negocio a través de Préstamo Participativo de Creación de Empresas para Jóvenes de ENISA (Empresa Nacional de Innovación):
Es una empresa pública que dedica su actividad a dar crédito para iniciar un negocio viable e innovador.
Créditos para iniciar un negocio a través de crowdlending con MytripleA
MytripleA tiene convenio con Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) lo que ofrece una doble ventaja. De cara al inversor, realiza inversiones rentables y seguras gracias a la garantía que ofrecen estas SGR.
Por la parte de la empresa o autónomo que solicita un préstamo para iniciar su negocio, tiene la ventaja de poder acceder a un préstamo por crowdlending con nosotros –que de otra forma no tendría acceso-, ya que el estudio de viabilidad del proyecto de financiación lo realizará esta SGR, la cual estudiará el plan de empresa y conocerá la garantía necesaria para realizar esta operación financiera.
Hay que tener en cuenta estos requisitos para conseguir el crédito para Pymes.