El crowdfactoring es la modalidad de factoring a través de la cual empresas anticipan sus facturas gracias a las aportaciones de inversores particulares u otras empresas.
En este blog te contamos todo sobre este tipo de servicio de financiación alternativo para adelantar el cobro de las facturas.
¿Qué es el crowdfactoring?
El crowdfactoring es un tipo de financiación alternativa no bancaria donde empresas anticipan el cobro de las facturas que emiten a sus clientes gracias a las aportaciones de inversores particulares u otras empresas que les adelantan el dinero a cambio de una rentabilidad, todo esto gestionado a través de plataformas de crowdfactoring.
Crowdlending vs crowdfactoring
El crowdfactoring es una modalidad de “crowd” que se deriva de la modalidad de crowdlending, la cual, a su vez, se deriva del crowdfunding.
A través de las plataformas de crowdlending las empresas obtienen préstamos gracias a la aportación de inversores particulares o empresariales, mientras que en el crowdfactoring, la empresa solicita el servicio de factoring o anticipo de facturas de sus clientes. El importe anticipado de estas facturas, como te contábamos, también proviene de inversores particulares o empresariales.
Actores en el crowdfactoring
Los actores principales del crowdfactoring son:
- Cedente: Es la empresa solicitante del factoring, la que cede las facturas de sus clientes para recibir el pago por adelantado.
- Deudor: Es el cliente del cedente, la empresa que debe pagar la factura.
- Plataforma: Es el punto de acceso al crowdfactoring tanto para la empresa como para los inversores. En nuestro caso MytripleA Factoring.
- Inversores: Personas o empresas que adquieren los derechos de cobro de las facturas adelantando el dinero al cedente a cambio de una rentabilidad atractiva.
- Seguro de crédito: La operación podrá contar con un seguro de crédito o compañía de crédito que cubre el riesgo de insolvencia de los deudores.
El papel de la plataforma de crowdfactoring
La plataforma de crowdfactoring actúa de intermediaria en todo el proceso y se encarga de lo siguiente:
- Recepción y análisis de la solicitud de factoring: A través de MytripleA, cualquier empresa puede solicitar una línea de descuento. MytripleA realiza el análisis tanto de la empresa cedente y como de las empresas deudoras de las cuales la empresa quiere anticipar sus facturas.
- Fijación del tipo de interés del factoring: Una vez la operación es aprobada, se fija un límite de anticipo por deudor y un tipo de interés teniendo en cuenta el riesgo de la operación. Este tipo de interés, será la rentabilidad que el inversor ganará al anticiparle el dinero de sus facturas.
- Firma de los contratos de factoring: MytripleA firma con el cedente la cesión global de sus facturas con los deudores clasificados y la cesión puntual de las facturas que el cedente quiere anticipar.
- Intermediación entre las partes: MytripleA también realizará todos los cobros y pagos necesarios, es decir, el deudor de la factura pagará directamente a MytripleA al vencimiento de sus facturas, y MytripleA distribuirá esta cantidad entre los inversores que hayan participado, recibiendo así el dinero invertido más los intereses generados.
Regulación del crowdfactoring
En España existe la ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial que regula la actividad de crowdlending, es decir, de préstamos. Pero hasta el momento no existe una regulación para la actividad de crowdfactoring.
Funcionamiento del crowdfactoring
El funcionamiento del crowdfactoring es el siguiente:
- 1. Una empresa vende a otra sus productos y la forma de pago es a través de una factura con un aplazamiento de pago. Es decir, la empresa vendedora no recibirá el pago hasta el vencimiento de la factura.
- 2. La empresa vendedora, cedente a partir de ahora, solicita el servicio de factoring a MytripleA y MytripleA aprueba la operación. Se pone un límite máximo de anticipo para su cliente. La empresa cedente sube la factura a MytripleA a través de su panel de control.
- 3. MytripleA realiza las verificaciones oportunas de la factura.
- 4. Una vez comprobadas, MytripleA las pone a disposición de los inversores.
- 5. Los inversores comenzarán a anticipar el dinero de la factura al cedente, pudiendo haber múltiples inversores en una sola factura, ya que cada uno aportará la cantidad que estime oportuna, sin tener que ser la cantidad total de la factura.
- 6. En pocos minutos, el importe se habrá completado y MytripleA y la empresa cedente firman la cesión puntual de esta factura telemáticamente y MytripleA transfiere el dinero anticipado a la empresa cedente.
- 7. Al vencimiento de la factura, la empresa cliente o deudora, paga a MytripleA el importe de la factura.
- 8. MytripleA en este momento devuelve a los inversores el importe invertido más los intereses.